Bolån

Här hjälper vi dig att jämföra bolån / bostadslån från olika banker och långivare. Ett bolån är ett stort lån under lång tid så det är ganska viktigt att du funderar ordentligt innan du väljer en långivare och att du jämför olika lån. Du kan spara en hel del pengar genom att hitta ett vettigt bolån. Du kan enkelt kolla in räntan, både rörlig ränta och fast ränta upp till 10 år. Jämför och se vilka långivare som har de mest fördelaktiga räntorna och hitta ett bra bolån. Räntan och hur mycket pengar du kan låna beror på lite olika saker, t ex husets värde.

Lån utan fast anställning

Inget bolån utan fast anställning. Det är vad de flesta tror gäller, i alla fall hos bankerna. Men riktigt så hårt är det inte. Ingen av de fyra storbankerna säger tvärnej till kunder som saknar fasta jobb.

Är du projektanställd, vikarie eller frilans? Då är du långt ifrån ensam. Andra anställningsformer blir allt vanligare, men ändå tycks mycket av samhället fortfarande vara uppbyggt kring fasta anställningar.

Bostadslån är ett exempel. Många tror att bankerna inte ger bolån till dem som saknar fast jobb. Vissa bostadsköpare söker därför lån hos andra låneinstitut, där räntan ofta ligger betydligt högre. Men det finns faktiskt ingen sådan regel hos bankerna.

Annons: – Nej, vi gör alltid individuella prövningar som ser till hela kundens situation. Det är inget absolut krav att man ska ha fast jobb, säger Anna Helsén, presschef på SEB.

Samma sak säger de andra tre storbankerna Nordea, Handelsbanken och Swedbank.

– Anställningsformen är bara en parameter vi tittar på, den är inte enskilt avgörande, säger Anna Sundblad, presschef på Swedbank.

Kan man visa att man kommer att ha inkomster framöver är det alltså fullt möjligt att få bolån ändå. Samma sak om man har besparingar eller någon annan typ av säkerhet. Det bankerna tittar på är återbetalningsförmågan.

– Vi vill att man ska kunna klara en ränta på 8 procent. Det kan så klart vara svårt att visa utan fast jobb, men om man klarar det på annat sätt så går det bra, säger Nordeas presschef Erik Durhan.

De fyra bankerna är överens om att man bör pröva sina lånemöjligheter på banken först, innan man vänder sig till andra aktörer.

– Det är absolut värt att ta en diskussion med sin personliga bankman om de anställningsvillkor man har, säger Erik Durhan.

För unga som ska in på bostadsmarknaden finns också möjligheten att ta bostadslån tillsammans med föräldrarna, om de har råd. Då prövas både barnets och föräldrarnas eller den ena förälderns återbetalningsförmåga, vilket gör det möjligt för den unga att få lån även utan fast anställning.

Om du är äldre eller inte har föräldrar med den ekonomi som krävs går det också att använda en borgensman. Men det är inget som SEB rekommenderar sina kunder i första hand.

– Borgenslån är en annan typ av lån som inte är relaterat till bostaden, där borgensmannen är ansvarig om den som tar lånen inte sköter sig. Villkoren är lite sämre, säger Anna Helsén.

dumpa bundna lånet

Ett nytt lagförslag gör att man i många fall kan hoppa mellan bundna räntekontrakt – utan att det kostar. ”Jag tror att bankerna kommer att sätta i halsen när de ser det här”, säger Stefan Yard som är professor i företagsekonomi.

Den som har bundna lån och råkar ut för arbetslöshet, skilsmässa eller något annat i livet har många gånger överraskats av en stor kostnad när lånen ska lösas. Dyrast var det under finanskrisen.

Orsaken är att den så kallade jämförelseräntan, som baseras på statsobligationsräntan, sjönk drastiskt, samtidigt som banksystemet var stressat och bostadsräntorna låg kvar på höga nivåer. Att lösa ett bundet bostadslån kunde då kosta hundratusentals kronor.

I dag har stressen avtagit och statobligationsräntorna stigit, men fortfarande är det förenat med en kännbar kostnad att bryta ett bundet låneavtal. Kostnaden landar snabbt på femsiffriga belopp (se faktaruta).

Det här vill finansmarknadsminister Peter Norman ändra på och i flera utspel i media har han utlovat att det ska bli lättare att byta bank.

”Det kommer att bli enklare och billigare för konsumenten”, sa han exempelvis till TT tidigt i höstas.

I fredags landade slutligen ett nytt förslag från regeringen. Som di.se avslöjade redan för ett par månader sedan innebär förslaget att jämförelseräntan ändras till bostadsobligationsräntan. Men en överraskning i förslaget är att påslaget på jämförelseräntan höjs från 1 till 1,5 procentenheter. Sammantaget ritar det här helt om spelplanen för banker och bolåntagare.

Att lösa ett lån kommer inte att kosta någonting – utom vid stora räntefall. Det gäller på löptider från tre år och uppåt vid dagens nivå på bostadsobligationsräntor om man gör antagandet att låneräntorna är oförändrade. Den som har bundit sin ränta kan under dessa villkor samtidigt fortsätta jaga bättre villkor eller förhandla om räntan i takt med att marknadsräntorna sjunker.

”Det kommer att bli så att man sällan tar några risker om man binder”, säger Stefan Yard och pekar på att det finns risk för att förslaget uppmuntrar spekulativ förtidsinlösen.

Att förhandla om sin bundna ränta kan till och med vara att rekommendera. Då förhandlar man samtidigt bort den sista risken för att behöva betala den ränteskillnadsersättning som uppstår vid stora räntefall.

”Det blir väl logiken”, säger Stefan Yard.

Äta kakan och ha den kvar, med andra ord.

”Jag tror att bankerna kommer att sätta i halsen när de ser det här”, säger Stefan Yard.

Förslaget kan tidigast träda i kraft den 1 juli 2014. För avtal som sluts innan dess gäller de gamla reglerna. Efter sommaren går remisstiden ut för förslaget.

Fler får betalningsanmärkningar

Jag tycker det är synd att det idag finns så många unga som drar på sig betalningsanmärkningar. Jag kan själv inte riktigt förstå hur man kan utsätta sig själv för risken att få en anmärkning som sen kan hindra och sätta stopp för t.ex. ett lån om man vill köpa hus och skaffa familj.

Det som är lite oroväckande kan jag känna är att det även är allt fler äldre som drar på sig anmärkningar, de värsta är att det är många av dem som resonerar att de redan är skuldsatta så än sen….
Så kan man väl inte resonera? Vad skulle hända om vi alla tänkte så och tog efter det tankesättet?

Jag är livrädd för att hamna i en ”ond spiral” som många unga tyvärr hamnat i. De tar lån för att betala gamla lån, snabba dyra lån som ska betalas tillbaka inom en månad blir ett sätt att hålla katastrofen borta några veckor till.

Jag förstår inte hur man kan sätta sig i den sitsen och deras tankegång, ja menar har du inte 3 000 kr den här månaden vad är det som säger dig att du kommer ha 3 600 kr nästa månad?

Är lån inflationsjusterade?

Det finns många olika typer av lån att teckna för olika ändamål. Det kan skilja mycket i räntor och avgifter mellan lånen. Men något som kan se väldigt olika ut är om lånen är inflationsjusterade. Ett exempel på ett lån som är inflationsjusterat är studielånen som vi tar i Sverige idag. Det är ett lån som är väldigt förmånligt för sitt ändamål men som inte heller är avdragsgillt. Det finns andra lån som inte är inflationsjusterade vilket kan variera beroende på var dem tecknas, om det är i eller utanför Sverige. Det kan handla om olika större lån som billån och lån på bostad.

När man skall teckna ett nytt lång via en bank eller annan aktör så kan det vara bra att kolla upp om lånet är inflationsjusterat, eftersom det kan blir problematiskt ekonomiskt något på lånemarknaden skulle inträffa. Att låna pengar som är inflationsjusterade är ett bra alternativ framför andra då det svänger mycket på den ekonomiska marknaden idag. Vill man ha mer information kring inflationsjusterade lån så kan man kontakta sin bank för att se vad som är mest förmånligt utifrån sin egen personliga ekonomiska situation. Just därför att det kan variera väldigt mycket.

Låna pengar i utländsk valuta

Det finns många anledningar till att man behöver låna pengar, och då även i en annan valuta än den svenska kronan. Att låna pengar i utländsk valuta är något som man kan göra på de flesta tillgängliga banker i Sverige. Det kan handla om att man vill investera pengar i ett annat land, eller om man behöver pengar till att driva ett företag i utlandet. Det är mycket förmånligt att låna pengar i utländsk valuta då man direkt får pengarna i det lands valuta som man önskar, och behöver inte gå en lång omväg i att först ta ut svenska pengar för att sedan växla in dem.

Att låna pengar i utländsk valuta fungerar som de flesta andra lån, att man först gör en ansökan eller stämmer möte på banken för att diskutera lånets ändamål och återbetalningsmöjligheter. Det är viktigt att man har en exakt summa i svenska kronor så att man vet hur mycket man sedan skall betala tillbaka, för det kan också variera i hur mycket de olika valutorna skiljer sig från varandra i värde när lånet tecknas. Att låna pengar i utländsk valuta är ett bra och smidigt sätt att låna på.

Låna med billig ränta

Att teckna ett lån kan i princip vem som helst göra, men det finns många typer av lån som är mer eller mindre gynnsamma för låntagaren. Ett lån som har en väldigt kort återbetalningstid som exempelvis SMS-lån har ofta en hög ränta, gentemot ett privatlån som betalas tillbaka över längre tid, och som har en relativt låg ränta. Sen finns det studielån som brukar ha minst möjliga ränta. När man ska låna pengar är det alltså viktigt att undersöka vilken typ av lån som är bäst för ens situation, med andra ord ett lån som passar ändamålet. Skall man köpa en bil så är ett billån det bästa, bolån för hus och så vidare.

Man bör också ta reda på vilken slags ränta som lånet har, om den är fast eller rörlig. Så att man kan beräkna i sin lånekalkyl hur mycket pengar som man kommer att betala i ränta under lånets återbetalningstid. Det är viktigt att göra först, annars kan man hamna i en situation där man kämpar för att betala räntan och således inte kan betala tillbaka på lånet. En ond cirkel så att säga. Men har man lite koll så ordnar det sig.

Hur man lånar pengar utan säkerhet

Innan man fyller i låneansökan så finns det några saker som kan vara bra att tänka på. Det första är vilken slags ränta det är på lånet. Detta är något som kan påverka om det blir ett dyrare lån än nödvändigt när man väl ska börja betala tillbaka. En annan sak är vilka slags avgifter som lånet omfattar, om det exempelvis finns en uppläggningsavgift, aviavgift eller andra slags avgifter. Dessa nämnda avgifter kan i många fall undvikas då flera långivare har den typen av erbjudanden, vilken man kan spara en hel del pengar på.

Något annat som är bra att tänka på innan låneansökan lämnas in är vilken ekonomisk situation som man själv befinner sig i. Om man har valt en återbetalningstid som är tillräcklig så att man inte tar sig vatten över huvudet och tvingas leva på existensminimun i flera år, eller än värre om man hamnar i en situation där man tvingas låna mer pengar för att klara sig. Genom göra en tydlig lånekalkyl så kan man undvika denna situation då man tydligt ser hur mycket pengar man har att göra med månad till månad. Att planera innan sin låneansökan är alltid lönsamt.

Att tänka på innan låneansökan

Innan man fyller i låneansökan så finns det några saker som kan vara bra att tänka på. Det första är vilken slags ränta det är på lånet. Detta är något som kan påverka om det blir ett dyrare lån än nödvändigt när man väl ska börja betala tillbaka. En annan sak är vilka slags avgifter som lånet omfattar, om det exempelvis finns en uppläggningsavgift, aviavgift eller andra slags avgifter. Dessa nämnda avgifter kan i många fall undvikas då flera långivare har den typen av erbjudanden, vilken man kan spara en hel del pengar på.

Något annat som är bra att tänka på innan låneansökan lämnas in är vilken ekonomisk situation som man själv befinner sig i. Om man har valt en återbetalningstid som är tillräcklig så att man inte tar sig vatten över huvudet och tvingas leva på existensminimun i flera år, eller än värre om man hamnar i en situation där man tvingas låna mer pengar för att klara sig. Genom göra en tydlig lånekalkyl så kan man undvika denna situation då man tydligt ser hur mycket pengar man har att göra med månad till månad. Att planera innan sin låneansökan är alltid lönsamt.

Anledningar att låna pengar

Det finns en rad olika anledningar till att låna pengar. Det kan vara allt ifrån att man är i akut behov av lite kosing till att man bara behöver pengarna i förskott, som man vet att man annars kommer få om ett litet tag. Det känns nämligen allt för ofta som det är allt för långt mellan löneutbetalningarna, därför är smslån och andra snabblån ofta en räddning i nöden.

Det finns många fall där det kan vara ekonomiskt lönsamt att ta ett smslån, även fast dessa oftast har mycket dyrare räntor än andra former av privatlån. Ifall du har en faktura som du måste betala så kan det löna sig att ta lånet och betala fakturan istället för att behöva betala dyra påminnelseavgifter och liknande som du annars skulle få om du missade fakturan.

Fler anledningar till att ta smslån kan vara ifall du har ett erbjudande som håller på att gå ut. Ifall du väntar på nästa lön så kanske du missar erbjudandet och på så vis måste köpa det mycket dyrare i efterhand.

Man ska alltid vara försiktig med att ta SMSlån, men det finns många exepel då det kan löna sig.